El incremento de las tasas de interés para el ahorro a plazo fijo en pesos derivará en un incremento del costo del financiamiento de los consumos con tarjetas de crédito. Éste rondaría entre 47 a 59% efectivo anual.
Esos tipos de interés no sólo ya duplicaban a la tasa de inflación que estiman las consultoras privadas: además, a ese costo, que ya incluye el efecto del IVA del 21% sobre los intereses, se agrega el correspondiente al impuesto de sellos de casi 3% sobre el monto de intereses a pagar y el costo del seguro de vida del préstamo sobre el saldo del consumo que se adeuda, porque trepa a un 26% del pago de intereses, publicó Infobae.
Ante esto, se debe considerar que sobre poco más de 20 millones de tarjetas de crédito en circulación el monto que se financia cada mes ya subió a $152.000 millones, según informó el Banco Central el último saldo al 23 de octubre, a razón de unos $7.600 promedio por titular del plástico.
En este contexto, la suba que comenzarán a aplicarse en los próximos días significará que el monto total a pagar por los consumos financiados se elevará en unos $ 10.000 millones, en el curso de los próximos doce meses.
De ahí que los usuarios de tarjeta de crédito que buscan satisfacer consumos presentes con endeudamiento de corto plazo sufrirán un duro golpe en sus bolsillos a partir de los próximos días si no pueden pagar la totalidad de los consumos al contado.
Si al momento del vencimiento de la tarjeta el consumidor se encuentra con restricciones presupuestarias y elige pagar sólo el monto mínimo de sus consumos con tarjeta, deberá tener en cuenta que por el saldo financiable deberá abonar ahora una tasa nominal anual (TNA) de más de 50%, equivalente a un 63% efectiva anual, según el plazo a financiar.
De acuerdo con el informe de Daniel Sticco, esto significa que, por ejemplo, quienes hagan compras por $1.000 y elijan pagar el monto en dos o tres cuotas pagarán un extra de 500 pesos al año (tasa nominal anual) por ese consumo. Es decir, unos $40 más que el mes anterior.
